作为一家坚持投资者教育的差价合约经纪商，ATFX深刻意识到投资者教育的重要性，积极践行投资者教育的服务理念，为培养投资者的长期投资、价值投资理念，提升投资者的专业知识水平和投资能力，在全球各地举办投资者教育活动，通过线上/线下研讨会、网络直播间等多种形式开展投资者教育工作，以满足不同种类投资者的投资需求。
在投资者教育方面，ATFX在国际金融市场始终保持着很强的竞争力。在中东地区，ATFX中东市场研究总监Ramy Abouzaid以及10多名专业人士组成的专业教学团队，会定期针对不同类型和经验水平的投资者举办网络研讨会，希望通过这种方式，帮助投资者学习相关金融知识及了解金融市场发展走势。
近日，ATFX中东业务发展总监Ahmed Fouad接受khaleejtimes.com节目主持人Roobkirat的专访，就当前投资者应该如何制定财务计划，以及在现实中如何进行实际操作做了具体的分享，以希望帮助每一位投资者做好自己的财务计划。
以下为采访内容
主持人：各位观众朋友们。大家好，欢迎来到khaleejtimes.com，我叫Roobkirat。我们为各位观众安排了10集关于财务计划的专题节目，本集节目我们将会一起讨论关于财务计划方面的话题。我们这次请来的嘉宾是Ahmed Fouad先生，他是ATFX中东业务发展总监。那么我们现在马上进入有关财务计划的讨论，Ahmed，我们就由最基本的开始谈谈吧！财务计划对您而言是什么呢？
Ahmed Fouad：对我而言，财务计划其实是有关管理个人收入的事情。我看财务计划既是心态问题，也需要实行的纪律和承诺。我认为这比如您有1万或1.5万迪拉姆（阿联酋货币）的收入，只要您有正确的心态，您可以将收入分成储蓄及投资，继而投资在真正适合您的产品上。同时也安排您的开支，最终您就可以在您的工作薪酬以外，也获得了一些被动收入，即您实际所得的收入。其背后的想法是经常能够寻求其他方面的收入来源，这样可以让您在遇到任何不可抗力的情况下仍能有足够的资金支持。
主持人：所以在紧急的情况下您应该有资金在手，那些资金就是来自您的被动收入。这其实不难理解，我的意思是这并非需要具有很深奥的知识去明白，或者与我们合作都需要赚取更多的钱。因为您在一份工作中只能赚取固定的金额，例如领取一份定额的薪酬。但我们都想拥有能够产生更多收入的途径对吗？不过有趣的是，您刚才提及到要拥有一颗适当的心态，作为一个刚入门的投资者，或是当开始投资时应要具备适当心态，我想要知道是什么样的素质，或是投资者在开始投资前应该记得些什么呢？同时我也想知道另一方面，即财务层面方面的事，投资额是多少？即最初开始投资的人应该拿出多少资金来投资呢?从财务角度来看，投资者该运用多少资金来投资才算安全呢？然后当然也想了解一下，这部署原则背后的心理考量。
Ahmed Fouad：让我以您为例说明一下，我认为首先您需要投资自己，您在进行任何类别的投资前，首先需要自行做研究，那么您要怎样自行研究呢？您需要做的第一件事就是去参加一些研讨会，一些大型的业界会议，去听一些投资领域最优秀的专家的分享，努力学习他们的投资经验。他们做过的第一笔不良投资，以及他们怎样在实际操作中获得最高收益。
另一方面，您还可以从图书馆找到这些投资者的分享，从书本中读到他们实际都做过些什么，他们怎样从最基础的开始，一步步发展他们的投资组合。在您完成研究并做了一些基本功课后，您需要问自己接下来想怎样，想投资一些什么项目。
对我来说，只要拿出1万美元作为最低投资额，这样已足够开始投资了，任何人只要有1万美元都可以开始了，以这1万美元作为初始资金。当然投资自己是最重要的，因为一旦您建立了正确的心态，您将会做出正确的投资决定。假如我打算投资股票，我的最佳模范会是沃伦·巴菲特，如果我想要投资沙特阿拉伯的房地产，我会参考在当地投资这领域而表现最优秀的人，他投资了哪些物业，实际上他决定做这些投资时有何想法，都是我们踏出投资第一步应该值得学习的。
主持人：所以您的意思是要向最优秀的投资人学习，特别是当您仅仅只是一个新的投资者时，最好就是向一些已证明自己投资实力且优秀的人学习，而不是盲目地开始进行投资。然后您当然是可以随时经常地学习，因此您能否告诉我按照您的看法，我是否能够问一下您的最佳交易策略，或者您会把钱投资在哪个方面，具体是什么样的策略呢？
Ahmed Fouad：我认为长线的投资策略是最理想的，特别是当您选择投资股票的时候，市场每天都在不断变动，所以市场也在不停地波动，如果我每天都进行买入买出，那我将有很大机会作出错误的决定，而这只是一个常识而已。
就把它作为一个长线的投资策略来说，我认为这可以带来更加持续的回报，那些可通过持续交易获得10%到15%回报的人，对我来说是属于比较成功的交易者。如果一个交易者能够有连续两年这样的投资成绩，那么在我来说就是一个可信赖的交易者，那就可以押注在他身上了。
主持人：那我又想知道，应该投资的资产类别是什么？
Ahmed Fouad：这实际上取决于您的风险承受能力。我进行投资时比较喜欢多样化，例如分散投资在房地产、共同基金、股票和差价合约等。而不是频繁地花费大量的心思在其他较高风险的投资选项上，这样投资在股票及共同基金的风险相对较低，然后房地产显然比其他所有投资选项的风险都低。有时也做的一件事就是投资黄金，因此只要我有更多的钱，当我不知道放在哪里的时候，我通常就会选择购买黄金，所以这也是我要寻找的东西。
投资组合当然是越多元化越好，因为假如其中一项资产的价格下跌，通常另一项资产可以弥补这一损失，这就是一个人实际进行投资时应该具备的最佳方式。因此我们再次重申，您的投资组合有房地产，有共同基金，也有股票，在此之外的其他投资操作都是相对高风险的。对了，您还可以投资黄金。如果您实际能够拿出这笔钱的话那就开始行动吧！
主持人：这分析很有趣，因为很多人都是借贷，特别是当要选购理想家居时，您谈到投资房地产、抵押贷款及物业贷款，而我一直在想这个问题。我们在讨论着好贷款有时候也是很糟糕，于是我们像是触及到一个边界的论题，实际上是否有好贷款这回事呢？
Ahmed Fouad：当然有啊！
主持人：这就有趣了，请对此再和我们分享多一些？
Ahmed Fouad：那么在开始谈关于贷款之前，让我先指出大多数中产阶级的心态。我觉得一直以来，我们都被教导一些错误的信息，不论是在学校或是在家庭，多数家庭向下一代灌输的理想价值观，就是一直求学取得大学学士甚至硕士学位，然后找一份朝九晚五的工作获取薪酬，再组建自己家庭，然后投资在自己和自己的家。
对于您的家需要支付抵押贷款，如今抵押是一种负债，而人们需要明白负债和资产之间的差别。如果您要为房子支付抵押贷款，那么这所房子其实就不是您的房子，您仍可理想地认为这是您的房子，但您要在20年内偿还抵押贷款，但您又无法保证在20年内每年每月，您都有足够的收入去支付该抵押贷款。如今我们都知道美国在抵押贷款方面的问题，以及当银行想出售抵押品时会发生什么，所以他们批出抵押贷款给予您资金去买更多间房子，然后您可以用来购买实际拥有的房屋，这是原因之一 。
现在长期的好贷款是，您实际上可以投资在可以为您带来回报的项目，现在被动收入是您可以进入的最佳投资类型，许多人开始使用信用卡付款用来花在奢侈品上，例如当您来到迪拜时您首先想到的就是，您想购买一间非常漂亮的房子，一辆非常好的汽车，而且您花费于很多疯狂的奢侈品。而好贷款就是把贷款投资到一个地方，它能实际上为您带来被动收入，如果您调查过世界上最富有的人，您就会发现，他们都开着最便宜的汽车，因为他们觉得汽车实际上是会贬值的物品。正是这样，因此为什么要花7万到8万美元，去追求宾利豪华房车或其他类型的奢侈品呢？
主持人：把您面对过的诱惑可以讲出来给大家听一听。
Ahmed Fouad：顺应诱惑和花钱买奢侈品并不是我们应该走的路，我见过很多人即使他们来晚了，他们最初也是会花钱去买游艇。对我而言，第一艘游艇是奢侈品，透过贷款去买车、买游艇，或投资房子，虽然都很贵而且也不明智，是我的话就会把借贷放在我负担得起而将之变成我的资产，我基本上都会让它名义上变成我的名下资产，然后我会在未来五至七年内偿还贷款。这没关系，并将其投放到该财产归我所有的地方。
主持人：很抱歉打扰了，您说您实际上会把钱投放在某个地方，而您是会想要通过借贷来完成取得该项资产，例如它可以立即成为您的资产。因而您又不必马上付出，但在约20年的时间内该资产其实是属于贷款方而不是您的。
Ahmed Fouad：例如我会这样，让我举一个简单的例子，在阿联酋这里，为什么我会选择在迪拜买物业呢？假如我是可以负担每月的偿付，在迪拜物业的价格约200万美元，这样我需要在迪拜投入200万美元，我可以使用预算购买一张物业合约，而我可以轻松地拿出一定金额的薪酬来支付，例如五万美元，接着我只是投入适当的财产让它归我所有，然后我将它出租了，那么钱就会从租金上赚回来，那我可用来偿付贷款，一旦贷款完成，我的收入就会增加，我接着就可以开始投资停车位，因为第一年您可能获得1万至1.5万美元收入，但到第五年的时间，您可能会获得2.5万到3万美元的收入，在那个阶段我就可以开始在迪拜投资，这就是有关您的收入而不是您的喜好，在您看来什么是最佳的投资呢。
主持人：您是否可以像所说的那样以一定收入比例来投资，例如我如果自行拿出一定的金额，或者以一定数量的薪酬来进行投资，那么我应该寻求负担的贷款额不应超过自身资金的比例，例如200%。可以这样理解吗？
Ahmed Fouad：针对收入是吗，关于借贷的支付对不对，以分期方式支付的贷款，我认为薪酬的约20%至30%是适当的，超过这个比例范围的话我就不建议了。以30%为上限，我觉得仍是可以的，同时如果所要投资的资产是归在您名下的话，你实际上可以把它出租，一旦把它成功出租了而带来金钱收入，那就可以用来支付银行贷款了，你可以从中获得金钱，借以降低你以原有收入来分期偿付贷款的金额，在这情况下如果您的条件允许的话，您还可通过复制同样模式进行另一项投资。
主持人：好的，那么如果我的资金有限，那么看目前的情况，您认为应该从哪些投资开始呢？
Ahmed Fouad：您提及的有限资金最少金额是多少呢？1万美元对吗？
主持人：例如1万美元吧。
Ahmed Fouad：某种程度上，这应该是投资房地产最低的入场费了，人们可能会说动用1万美元购买房地产没有问题，经过个人的研究后也认为可以支付1万美元的投资，这是可以瞄准土耳其的房地产，也许您也可以考虑格鲁吉亚的机会，格鲁吉亚的房地产约是4.5万至5万，当您只能支付1万美元的投资时，您可在约2年的时间之内完成分期偿付，然后也可以获得土耳其那里的物业，相对于格鲁吉亚那里要4.5万的代价，土耳其相对容易起步，您很容易以1.5万到2万美元在土耳其有所收获，您可以得到一间美丽的海景套房。
主持人：这很有趣，所以你说作为一名专家，是应该在世界任何地方投资吗？您是否认为可以最大程度地利用自己的投资呢，这是您该实施的投资方式，例如假若您在迪拜居住，并不意味您就要在迪拜进行投资是吗？我们也可以观望其他地方的市场并在那里投资是吗？
Ahmed Fouad：其实您也可以做到，我不是说您不应考虑在迪拜投资，不是这样，迪拜实际上是一个进行投资的好地方，但这确实取决于您的收入。我不会说假如我有1万美元，我不会说我要再等10年去实现，要有10多万美元才可开始投资，不应该是这样，无论您目前有多少预算，随着您开始了投资，您的本金也会不断增长，最终您还是有足够收入投资于最初您负担不起的地方，例如迪拜、法国、美国及英国伦敦等地。因此每年您的投资都在增长，终于您负担得起到欧洲投资。今天你将要达成目标，你甚至没有想到要怎样去选择，因为这已经不是障碍，来自任何地区的被动收入。我有共同基金为我带来回报，我要寻求它的回报，我有股票可以争取回报，就是这样。
我们特将本次采访内容分为上下两期。此次推出的采访内容为上期内容，稍后我们将会推出下期内容，请持续关注ATFX官方微信公众号，更多精彩内容与您分享！
